¿QUÉ SON LOS FONDOS DE INVERSIÓN?

¿QUÉ SON LOS FONDOS DE INVERSIÓN?

Conoce qué son los fondos de inversión y todo lo relacionado con ellos para entender bien dónde estás dejando tu dinero.

Fondos inversión definición:

Los fondos de inversión son carteras compuestas por diversidad de activos administrados y gestionados por profesionales financieros.

Los participantes o ahorradores son propietarios de una parte del patrimonio del fondo en proporción al valor de sus aportaciones.

Beneficios de invertir en fondos de inversión:

-Con una sola inversión, puedes tener distintas acciones o bonos en cartera.

-Al invertir junto con otros inversores, la suma es mayor y permite tener acceso a los mejores gestores y a un menor coste que hacerlo de modo individual.

El valor de su inversión aumentará o disminuirá proporcionalmente con el fondo.

fórmula de inversión
Gracias a los fondos de inversión, los inversores individuales tienen acceso a la inversión en Bolsa y muchos activos que eran prácticamente inaccesibles para aquellos con un pequeño capital de inversión. El precio de la participación fluctuará de valor según cambie el valor de los activos del fondo.

Actualmente puedes planificar tu ahorro y tu jubilación mediante los mejores fondos de inversión que puedes encontrar en el mercado.

Podemos encontrarnos con muchas clases de fondos de inversión.

Debes conocer al menos los principales antes de invertir en fondos de inversión.

 

TIPOS DE FONDOS INVERSIÓN

Veamos la Clasificación, tipos y ventajas de los fondos de inversión.

Gracias a esta clasificación de los fondos de inversión, podrás elegir qué tipo de inversión quieres hacer según tus preferencias y perfil de riesgo.

Los fondos de inversión están regulados por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

CNMV

Según la Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva (INVERCO) y la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) existen los siguientes tipos de fondos de inversión. 

1. Fondos de renta fija.

Estos fondos están compuestos mayoritariamente por títulos de renta fija.  ¿Entonces?

¿Qué son los fondos de renta fija?

RENTA FIJA

La renta fija abarca todos los productos representativos de deuda pública o privada.

Esta deuda pública es emitida por los gobiernos o las empresas que necesitan capital para financiar sus proyectos. Los inversores que compran esta deuda, están prestando su dinero como acreedores, por lo que recibirán a cambio unos intereses.

Estos fondos no incluyen activos de renta variable en su cartera.

Los fondos de inversión renta fija suelen ser fondos de inversión a corto, medio y largo plazo.

A más corto plazo, mejor riesgo, pero también menor rentabilidad. A mayor plazo, mayor riesgo, sin embargo, mayor rentabilidad.

Las inversiones de renta fija se verán afectados por los tipos de interés, el riesgo de crédito y la divisa.

 

2. Fondos de renta variable.

Fondos integrados en su mayoría por activos de renta variable. Su rentabilidad es mayor pero también su riesgo.

¿Qué es la renta variable?

RENTA VARIABLE

El instrumento más conocido de la renta variable son las acciones. Al invertir en renta variable, el inversor adquiere derechos de la empresa que le reportan una rentabilidad si la empresa obtiene beneficios o unos dividendos en el caso de reparto de los mismos.

También son activos de renta variable: materias primas, divisas, índices, ETFs, entre los más importantes del mercado de renta variable.

Los fondos de renta variable pueden combinarse con uno o varios de los activos anteriormente nombrados.

Muchas de las inversiones de renta variable estarán en diferentes divisas por lo que habrá que tener en cuenta el tipo de cambio de la divisa.

El riesgo de estos fondos es mayor al no ser garantizados, es decir, tu inversión puede ser positiva o negativa, llegando incluso a perder el capital inicial invertido.

Su rentabilidad va a depender de distintos factores como pueden ser la evolución de la empresa en la que se invierte, su situación económica, el comportamiento de los mercados financieros, etc.

Podemos diferenciar renta variable 2019:

-Gestión pasiva

-Gestión activa.

 

3. Fondos de inversión mixtos. 

Son una combinación de activos de renta fija y renta variable.FONDOS DE INVERSIÓN MIXTOS

La renta variable atrae una mayor rentabilidad a los fondos mixtos. Aunque esto implica asumir riesgos en un grado medio.

Podemos hablar de distintas categorías:

  • Renta fija mixta: Mínimo el 70% en renta fija o monetario.
  • Renta variable mixta: entre 30-75% en renta variable.

 

4. Fondos monetarios.

Estos fondos están compuestos por activos de Renta fija, muy líquidos y de riesgo reducido. No pueden invertir en renta variable, riesgo divisa y deuda subordinada.

Son fondos de inversión a corto plazo, en los que su duración media es de unos 6 meses, siendo el plazo de vencimiento inferior a los 18 meses.

Este tipo de fondos están muy bien para:

  • Gestión de liquidez
  • Inversión refugio
  • Tener en nuestra cartera diversificada con una inversión líquida y segura.

 

5. Fondos garantizados.

FONDOS GARANTIZADOS

Como bien indica su nombre, estos fondos garantizan el capital invertido y  en algunos casos establecen un objetivo de rentabilidad asegurada.

Sus activos pueden ser de Renta fija o de Renta variable.

La rentabilidad fondos de inversión garantizados a percibir dependerá de un período de tiempo predeterminado.

¿Qué tipo de fondos garantizados 2019 existen?

Podemos distinguir dos tipos de fondos de inversión garantizados:

-Garantizados de renta fija (GRF): Los fondos de renta fija garantizados aseguran la total conservación del capital invertido junto con la rentabilidad fija predeterminada en el momento del vencimiento de la garantía. (Especificada en el TAE)

Garantizados a vencimiento (GRV): Sólo garantizan la inversión de capital inicial en la fecha del vencimiento. Es decir, puede que no obtengas rentabilidad alguna.

Normalmente los fondos garantizados suelen ser los elegidos por los inversores más conservadores.

 

6. Fondos de gestión pasiva:

Los fondos de gestión pasiva, también llamados fondos indexados o fondo índice, son aquellos que replican o reproducen un índice bursátil o financiero. Aquí se incluyen los fondos de rentabilidad no garantizada y los fondos cotizados.

 

7. Fondos de retorno absoluto

Estos fondos de inversión persiguen un objetivo de gestión, de rentabilidad y riesgo.

Sin embargo esto no es garantizado, aunque su nombre pueda dar lugar a engaño, no tiene retorno asegurado.

Pertenecen a esta categoría los fondos de inversión libre o Hedge funds.

 

8. Fondos globales

Su política de inversión no encaja con ninguna de los anteriores fondos.



Fiscalidad de los fondos de inversión

No tendrás que tributar por tus ganancias en el fondo hasta que no lo retires del mismo.

Todas las plusvalías que obtengas de tus inversiones serán consideradas ganancias patrimoniales y se recogerán en la base imponible del ahorro de la declaración del IRPF.

Podrás cambiar de un fondo a otro sin costo alguno. Es decir, no tributarás por la venta de participaciones para traspasar de un fondo a otro. El número de traslados es ilimitado. (Consultar en cada caso las condiciones de cada fondo y de tu banco)

¿Cuáles son los riesgos de los fondos de inversión?

Todos los fondos de inversión tienen riesgo. Los riesgos de los fondos de inversión se deben a las fluctuaciones o varianza del mercado.

Debes tener en cuenta que cabe la posibilidad de que pierdas todo el capital inicial invertido.

En Europa todos los fondos tienen un indicador de riesgo, SRRI, definido por los reguladores y supervisores de la industria, que va desde un 1 cuando se considera que es bajo hasta un 7 cuando es alto. Un inversor puede elegir un fondo que esté en línea con su propio perfil de riesgo. Descubre aquí tu perfil de riesgo.

Para tener una idea del riesgo de cada fondo, la CNMV establece unos niveles de riesgo para cada fondo de inversión y nos dice lo siguiente:

“La elección entre los distintos tipos de fondos debe hacerse teniendo en cuenta la capacidad y el deseo del ahorrador de asumir riesgo, así como su horizonte temporal, es decir el plazo en que estima que necesitará recuperar su dinero.”

La CNMV acuña dos términos para definir el riesgo de los fondos de inversión:

La volatilidad y la duración. Puedes ver su explicación aquí.

Sigue leyendo acerca de:

  1. Los riesgos de los fondos de inversión
  2. El perfil de riesgo o tolerancia al riesgo

 

¿Qué fondo de inversión elegir?

Hay que tener en cuenta muchos aspectos, los cuáles deberíamos estudiar a fondo para saber qué fondo de inversión elegir 2019.

¿Qué hay que tener en cuenta a la hora de elegir un fondo u otro?

Debemos tener en cuenta 7 aspectos súper importantes a la hora de elegir un fondo de inversión:

Lo importante es elegir lo que mejor se adapte a nuestras necesidades y nos ofrezca una mejor rentabilidad ajustada al riesgo.

1. ¿Cuál es tu perfil de riesgo?

Para saber qué fondos encajan más con tu ideal de inversor.

Debes saber ¿Qué riesgo estamos dispuestos a correr?, ¿Qué plazos estamos dispuestos a aguantar?, ¿Para qué queremos invertir en un fondo?, el dinero que nos reporte ¿Para qué lo vamos a usar?

2. La temporalidad. ¿Lo queremos guardar a corto, medio o largo plazo?

Estoy es muy importante a la hora de decidir qué fondo se adapta mejor a nuestras necesidades e ideales.

3. La volatilidad.

Si vamos a realizar una inversión a largo plazo podemos optar por fondos de inversión con mayor volatilidad, puesto que también nos reportarán mayor rentabilidad. Pero si vamos a realizar una inversión a corto plazo, entonces será más conveniente optar por fondos de inversión con una baja volatilidad.

4. ¿Qué tipo de fondo quieres?

Con los puntos anteriores ya deberías más o menos encauzarte por uno de los tipos de fondos que hemos visto anteriormente: monetario, renta fija, renta variable, garantizado, mixto, etc.

5. La Rentabilidad de los fondos de inversión.

Debemos buscar buenas rentabilidades. Tenemos que tener en cuenta también la temporalidad, puesto que no es lo mismo la rentabilidad a un año que a 5 años. Por lo que lo más importante es asegurarte de que las rentabilidades de años anteriores han sido buenas.

Recuerda que un buen fondo tiene buenas rentabilidades incluso en años malos o al menos evita estar en negativo a diferencia de fondos más débiles.

Buscar la constancia en la rentabilidad a largo plazo sería lo idóneo.

6. Las características del fondo.

Una vez elegido el fondo, conoce todas las características del mismo.

7.  Comisiones de los fondos de inversión

Es importante saber también cuánto tendrás que descontar de tu rentabilidad anual para hacer tus cuentas y ajustar al máximo la rentabilidad. A largo plazo, además deberías descontarle la inflación.

¿Por qué invertir en fondos de inversión?

Son muchas las ventajas que tiene comenzar a invertir tu dinero en un fondo.

1. Usa el fondo a modo de caja de ahorros.

2. Aprovéchate de la rentabilidad que te reporta el fondo. ¿Actualmente tu banco te da rentabilidad o simplemente te cobra comisiones?

Esta es una buena forma de que tu dinero trabaje para ti. Y que se lo pregunten a Warren buffett (Si aún no conoces a este crack de las finanzas, ojea cosas sobre él).

3. Podrás traspasar o retirar tu dinero cuando quieras y de manera rápida.

4. Al comprar un fondo estás diversificando tu cartera, puesto que los fondos invierten en diferentes activos.

5. No tienes que tributar nada hasta que saques tu dinero.

6. Los fondos están cubiertos con profesionales en la materia.

¿Dónde comprar fondos de inversión?

COMPRAR FONDOS

Hoy día, la posibilidad de invertir en fondos de inversión es tan fácil y accesible para todos que con tan solo un click podemos estar invirtiendo en el activo que más nos guste o interese.

Podemos encontrar diversidad de sitios donde invertir en fondos.  Yo os voy a recomendar el que actualmente estoy utilizando, que es Renta 4.

Renta 4 es un banco pero aparte de eso, es una de las mayores gestoras de fondos que podemos encontrarnos en España.

Cuenta con más de 4100 fondos de inversión entre los que podrás elegir el que más se adapte a tus necesidades e ideologías de inversión.

Además sus comisiones no son muy elevadas, inclusive algunos fondos ni siquiera tienen comisión de custodia, lo que es una gran ventaja.

 

¿Qué tipos de comisión tienen los fondos?

Cada fondo tiene una comisión específica, pero en general podemos encontrar estos tipos de comisiones:

Puedes registrarte durante 15 días y bucear por las páginas de Renta 4, ver los fondos y los planes de pensiones que tienen, sus rentabilidades, carteras que los forman, comisiones, etc.

Para saber más acerca de los tipos de comisión de los fondos de inversión leer más…

¿Dónde buscar información sobre fondos de inversión?

Además de en la página oficial de Renta 4 (si no eres cliente recuerda que tendrás un período de prueba de 15 días para ver la página en profundidad).

También puedes encontrar información muy valiosa sobre fondos de inversión en la página de Morningstar.

Cinco Consejos de inversión:

  1. Nunca te dejes aconsejar por el gestor del banco, a no ser que sea íntimo amigo de confianza.
  2. Investiga por tu cuenta e infórmate de todos los aspectos de los fondos o del fondo que quieras comprar. Debes saber dónde estás metiendo tu dinero.
  3. Consulta bien todos los requisitos de cada fondo.
  4. Haz inversiones periódicas para promediar de este modo el precio de entrada. Estadísticamente está comprobado que las personas que invirtieron de forma periódica han conseguido mayor rentabilidad de sus ahorros que las que hicieron una única aportación de su capital.
  5. Busca un sector que esté en auge y que pueda seguir creciendo en un futuro. Por ejemplo: el sector tecnológico.

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